اقتصادبازار: حسینی هاشمی با بیان اینکه متاسفانه هیچ کسی به فکر توانمندی و نجات سیستم بانکی نیست، گفت: امروز بر تن نحیف بانکها تازیانه میزنند و از نظام بانکی تقاضای معجزه دارند و کاهش نرخ سود این وضعیت را به یک کارزار تبدیل کرد.
سید بهاءالدین حسینی هاشمی کارشناس مسائل اقتصادی در گفتگو با پایگاه خبری تراز، در باره تاثیر کاهش نرخ سود بانکی، اظهار داشت: شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی نرخ سود سپردههای یک ساله را حداکثر ۲۰ درصد تعیین کرد و نرخ سود سپردههای کوتاه مدت (زیر یک سال) را برای رقابتی شدند، به بانکها محول کردند.
وی با بیان این اینکه بانکها دارای ایران شرایط متفاوتی دارند، افزود: بانکهای برای جلوگیری از خروج و سپردههای خود و جذب سپرده دیگر بانکها اقدام به رقابت کردند و نرخ سود سپردههای کوتاه مدت زیر یکساله مانند سه ماهه را ۱۹.۵ و ۱۹.۷۵ درصد تعیین کردند.
حسینی هاشمی با اشاره به این رقابت، گفت: رقابت به یک جدال و مبازره ای که به ضرر همه بانک ها است تبدیل شد، اما یک رقیب دیگر نیز در این بازار به نام موسسات مالی و اعتباری غیر مجاز و لیزینگ ها وجود دارد که این موسسات از این فرصت استفاده و حتی بالاتر از حداکثر نرخ سود بانکی، سود پرداخت میکردند که در این فضای رقابتی، بخشی از سپردهها به سمت موسسات غیر رسمی و غیر مجاز سوق پیدا کرد و این رقابت را به یک کارزار تبدیل کرد.
این کارشناس مسائل بانکی تصریح کرد: با توجه به وضعیت و ویژگی بانکهای ما، امروز واقعا سیستم بانکی کشور به دلیل انباشت زیاد مطالبات موقه، ساختار ناکارمد سرمایه، بدهی زیاد دولت و شرکتهای به بانکها و از آن طرفی دیگر بدهی خود بانکها به بانک مرکزی، هزینه های جاری جدید و بالا بودن هزینه تامین و تجهزی سپرده حال و روز خوبی ندارد.
وی بیان کرد: کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی هر چند هنوز اجرایی نشده است اما موجب شد سطح تقاضای مردم برای وام و تسهیلات افزایش و صف آن طولانیتر شود و با توجه با کسری تراز و پرداختها و کسری منابع در بانکها وضعیتی را فراهم شد که نه به نفع بانکها و نه به نفع اقتصاد است و این به یک گره کور تبدیل شده است.
حسینی هاشمی با اشاره به اینکه مشکلات امروز نظام بانکی از قبل و به سالهای گذشته بر می گردد، گفت: سیاستهای پولی اشتباه در چند سال گذشته که همیشه سیاستهای دستوری و سرکوب گرایانه بوده است؛ به ویژه زمانی تورم خیلی بالا بود و به علت پایین نگه داشتند نرخ سود، بانک ها مخصوصاً زمانی که دولتی بودند، دستورها را انجام می دادند که این باعث ایجاد حباب در داراییهای مختلف بانکها شد.
مدیر اسبق بانکهای صادرات، تات و سرمایه ادامه داد:. در آن زمان قیمت سهامهای زیادده در بورس افرایش یافت و قیمت مسکن با توجه به اینکه ناکارآمد و رکودی بود، حتی مسکن مهر، افزایش پیدا کرد و به دلیل سود کم بانکی و تورم بالا، منابع بانکی به سمت این بازارهای دیگر مانند طلا و سکه سوق پیدا کرد.
وی افزود: در همان زمان اقتصادی کشور با یک تلنگری (تحریم) درآمدها کاهش پیدا کرد و اقتصاد به رکود رفت امروز آثار خود را نشان می دهد و به دلیل عدم وصل مطالبات بانکها این ابتدا به بحران تبدیل شد و امروز بانکها در یک وضعیت درماندگی به سر میبرند.
حسینی هاشمی در خصوص اینکه آیا دولت تدبیر و امید هم تصمیمات دستوری میگیرد، ادامه دارد: این دولت هم تقریبا همان را به نوعی دیگر انجام می دهد، البته دولت یازدهم عامل ایجاد این مشکل نبوده و نیست، ولی برای رفع این بحرانها سیاستهای پولی مناسبی و درستی نگرفته است.
وی با بیان اینکه اقتصادی دچار مشکل شدید و ناهنجار پولی در بخشهای ارزی، پولی و بانکی است، اظهار کرد: دولت یازدهم یکسان سازی نرخ ارز را که باعث کسری بودجه و به تبع آن تورم می شود را هنوز انجام نداده است.
این کارشناش ارشد پولی و بانکی گفت: امروز تقاضای تسهیلات ریالی از بانکها زیاد است و با کاهش نرخ سود که بانکها کمبود منابع مازاد دارند و در شرایط تعادلی قرار ندارند، این تقاضا را تشدید می کند و این پول در خرید ارز به خاطر رانتی که در آن وجود دارد صرف میشود که دولت یازدهم برای حل آن باید اهتمام بیشتری به خرج دهد.
حسینی هاشمی با اشاره به تایمن مالی از طریق بورس، بیان داشت: ما در واقع بازار سرمایه نداریم و فقط بنگاه معاملات سهام وجود دارد که در آن سهام خرید و فروش میشود، یعنی بورس هیچ نقشی در تامین مالی ندارد و فقط سهم بخش اندکی آن هم در تامین منابع مالی شرکت های بزرگ بورسی دارد.
وی با اشاره به اینکه در بورس، فقط سهامها جا به جا می شود و مالکین این سهام و مالکیتها تغییر میکنند، گفت: منابع مالی که برای شرکتها از طریق بازار سرمایه تامین میشود، اکثراً از افزایش سرمایه شرکتها و آن هم از محل مطالبات سهام داران است.
این کارشناس مسائل اقتصادی تصریح کرد: یعنی از محل سودی که سهامدار مطالبه دارد تامین مالی انجام میشود، نه از محل آورده سهامداران و به همین دلیل بورس بسیار ناکارآمد، بدون هدف و برنامه در برای تامین مالی است و فقط یک بنگاه معاملات سهام داریم که سهامداران در آن معامله انجام میدهند.
حسینی هاشمی تاکید کرد: اقتصاد ما، اقتصاد کاملا بانک محور است و عدم وجود بانکهای و منابع خارجی هم باعث کمبود منابع مالی و ناکافی منابع شده است که حتی بخشی این سیستم جوابگوی تامین بخشی از منایع برای تولید نیست.
وی با بیان اینکه امروز تقاضا برای ایجا اشتغال افراد و خود اشتغالی زیاد است، گفت: همه میخواهند با منابع بانکی، اشتغال ایجاد کنند و عدم بازدهی سرمایه گذاری در شرایط رکود بخصوص در این دو سال اخیر باعث افزایش مطالبات بانکها وصل نشدن آن شود.
مدیر اسبق بانکهای صادرات، تات و سرمایه اضافه کرد: این چرخه معیوب در اقتصاد در واقع سیستم بانکی کشور را درمانده کرده و متاسفانه هیچ کسی هم به فکر توانمندی و نجات سیستم بانکی نیست.
حسینی هاشمی تاکید کرد: در تمام دنیا با ایجاد کوچک ترین بحرانی برای بانکها، دولت همه امکاناتش را برای بازسازی، ترمیم و توانمند سازی نظام بانکی به کار می گیرد، اما در ایران همه بر تن نحیف بانکها تازیانه میزنند و از نظام بانکی تقاضای معجزه دارند.